反洗钱反恐惧融资!银保监会签出1号召,涉12类金融机构,看十大症结点

2019-03-01 16:20:41    来源:
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最严反洗钱反恐惧融资令

银保监会2019年1号文出炉,剑指银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资。

《银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资管理方法》(简称《方法》)昔日(2月21日)晚间发布,这份由银保监会主席郭树清签署的文件,要求银行业金融机构该当将反洗钱和反恐惧融资要求嵌入到合规管理、外部控制制度,确保洗钱和恐惧融资风险管理体系可以片面掩盖各项产品及效劳。

次要内容包括了这十大关键点:

1、银行业金融机构该当依法树立反洗钱和反恐惧融资外部控制制度,并对分支机构和隶属机构的执行状况停止管理,包括反洗钱和反恐惧融资外部控制职责划分、外部控制措施、外部控制评价机制等。

2、银行业金融机构该当树立组织架构健全、职责边界明晰的洗钱和恐惧融资风险管理架构,明白董事会、监事会、初级管理层、业务部门、反洗钱和反恐惧融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐惧融资风险管理中的职责分工。董事会承当最终责任。

3、银行业金融机构该当依照规则树立健全和执行客户身份辨认制度,遵照“理解你的客户”的准绳,针对不同客户、业务关系或许买卖,采取无效措施,辨认和核实客户身份,理解客户及其树立、维持业务关系的目的和性质,理解非自然人客户受害一切人。

4、银行业金融机构该当树立健全和执行大额买卖和可疑买卖报告制度。

5、银行业金融机构该当依照客户特点或许账户属性,以客户爲单位合理确定洗钱和恐惧融资风险等级,依据风险情况采取相应的控制措施,并在继续关注的根底上适时调整风险等级。

6、银行业监视管理机构该当退职责范围内对银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资义务实行状况依法展开现场反省。现场反省可以展开专项反省,或许与其他反省项目结合停止。

7、设立银行业金融机构、银行业金融机构境内分支机构该当契合反洗钱和反恐惧融资审查条件。

8、银行业金融机构请求投资设立、参股、收买境内法人金融机构的,收买境外金融机构的,该当具有健全的反洗钱和反恐惧融资外部控制制度。

9、请求银行业金融机构董事、初级管理人员任职资历,需熟习反洗钱和反恐惧融资法律法规,承受了必要的反洗钱和反恐惧融资培训,经过银行业监视管理机构组织的包括反洗钱和反恐惧融资内容的任职资历测试。

10、银行业监视管理机构可对守法反洗钱和反恐惧融资的机构采取监管措施或许停止处分。

值得留意的是,银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资管理部门该当设立专门的反洗钱和反恐惧融资岗位,并装备足够人员。这意味着银行业要在反洗钱和反恐惧方面招兵买马。

关注点一:商业银行等12类机构受标准

《方法》要求,银行业金融机构该当树立健全洗钱和恐惧融资风险管理体系,片面辨认和评价本身面临的洗钱和恐惧融资风险,采取与风险相顺应的政策和顺序。银行业金融机构该当将洗钱和恐惧融资风险管理归入片面风险管理体系,将反洗钱和反恐惧融资要求嵌入合规管理、外部控制制度,确保洗钱和恐惧融资风险管理体系可以片面掩盖各项产品及效劳。

上述银行业金融机构包括了商业银行、乡村协作银行、乡村信誉协作社等吸收大众存款的金融机构以及政策性银行和国度开发银行、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监视管理机构同意设立的其他金融机构的反洗钱和反恐惧融资管理,参照方法对银行业金融机构的规则执行。

《方法》要求,银行业金融机构该当依法树立反洗钱和反恐惧融资外部控制制度,并对分支机构和隶属机构的执行状况停止管理,内控制度包括反洗钱和反恐惧融资外部控制职责划分、外部控制措施、外部控制评价机制、外部控制监视制度、风险事情应急处置机制、信息失密制度等。

关注点二:高管任职与之挂钩,要配齐反洗钱的高管和人员

《方法》明白,银行业金融机构该当树立组织架构健全、职责边界明晰的洗钱和恐惧融资风险管理架构,明白董事会、监事会、初级管理层、业务部门、反洗钱和反恐惧融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐惧融资风险管理中的职责分工,董事会该当对反洗钱和反恐惧融资任务承当最终责任。

同时,银行业金融机构的初级管理层该当承当洗钱和恐惧融资风险管理的施行责任,机构该当任命或许受权一名初级管理人员牵头担任洗钱和恐惧融资风险管理任务,其有权独立展开任务。银行业金融机构该当确保其可以充沛获取履职所需的权限和资源,防止能够影响其履职的利益抵触,银行业金融机构该当设立反洗钱和反恐惧融资专门机构或许指定内设机构担任反洗钱和反恐惧融资管理任务。反洗钱和反恐惧融资管理部门该当设立专门的反洗钱和反恐惧融资岗位,并装备足够人员。

这意味着银行业要在反洗钱和反恐惧方面招兵买马。

在请求银行业金融机构董事、初级管理人员任职资历时,拟任人也得熟习反洗钱和反恐惧融资法律法规,承受了必要的反洗钱和反恐惧融资培训,经过银行业监视管理机构组织的包括反洗钱和反恐惧融资内容的任职资历测试;不得有成心或严重过失立功记载。

须经任职资历审核的银行业金融机构境外机构董事、初级管理人员该当熟习境外反洗钱和反恐惧融资法律法规,具有相应反洗钱和反恐惧融资履职才能。银行业金融机构董事、初级管理人员任职资历请求资料中该当包括承受反洗钱和反恐惧融资培训状况报告及自己签字。

关注点三:要求“理解客户”,树立可疑买卖报告制度

《方法》指出,银行业金融机构该当依照规则树立健全和执行客户身份辨认制度,遵照“理解你的客户”的准绳,针对不同客户、业务关系或许买卖,采取无效措施,辨认和核实客户身份,理解客户及其树立、维持业务关系的目的和性质,理解非自然人客户受害一切人。在与客户的业务关系存续时期,银行业金融机构该当采取继续的客户身份辨认措施。该当依照规则树立健全和执行大额买卖和可疑买卖报告制度。

同时,银行业金融机构该当依照客户特点或许账户属性,以客户爲单位合理确定洗钱和恐惧融资风险等级,依据风险情况采取相应的控制措施,并在继续关注的根底上适时调整风险等级。

银行业金融机构该当每年展开反洗钱和反恐惧融资外部审计,外部审计可以是专项审计,或许与其他审计项目结合停止,该当将可量化的反洗钱和反恐惧融资控制目标嵌入信息零碎,使风险信息可以在业务部门和反洗钱和反恐惧融资管理部门之间无效传递、集中和共享,满足对洗钱和恐惧融资风险停止预警、信息提取、剖析和报告等各项要求。该当对跨境业务展开失职调查和买卖监测任务,做好跨境业务洗钱风险、制裁风险和恐惧融资风险防控,严厉落实代理行失职调查与风险分类评级义务。银行业金融机构该当制定反洗钱和反恐惧融资培训制度,活期展开反洗钱和反恐惧融资培训。

关注点四:强化监管,市场准入落实反洗钱审查要求

《方法》指出,国务院银行业监视管理机构依法实行下列反洗钱和反恐惧融资监视管理职责,包括了以下内容:

制定银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资制度文件;

催促指点银行业金融机构树立健全反洗钱和反恐惧融资外部控制制度;

监视、反省银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资外部控制制度树立执行状况;

市场准入任务中落实反洗钱和反恐惧融资审查要求;

其他国度或许地域的银行业监视管理机构展开反洗钱和反恐惧融资监管协作;

指点银行业金融机构依法实行协助查询、解冻、扣划义务;

转发结合国安理睬相关制判决议,依法催促银行业金融机构落实金融制裁要求;

向侦查机关报送涉嫌洗钱和恐惧融资立功的买卖活动,协助公安机关、司法机关等调查处置涉嫌洗钱和恐惧融资立功案件;

指点银行业金融机构应对境外协助执行案件、跨境信息提供等相关任务;

指点行业自律组织展开反洗钱和反恐惧融资任务;

组织展开反洗钱和反恐惧融资培训宣传任务等。

在市场准入方面,银行业监视管理机构对银行业金融机构法人机构设立、分支机构设立、股权变卦、变卦注册资本、调整业务范围和添加业务种类、董事及初级管理人员任职资历答应停止反洗钱和反恐惧融资审查,对不契合条件的,不予同意。同时,退职责范围内对银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资义务实行状况停止评价,并将评价后果作爲对银行业金融机构停止监管评级的重要要素。

关注点五:违背规则停止行政处分,重者追查刑责

《方法》规则,国务院银行业监视管理机构的各省级派出机构该当于每年第一季度末依照要求向国务院银行业监视管理机构报送上年度反洗钱和反恐惧融资任务报告,包括反洗钱和反恐惧融资市场准入任务审核状况、现场反省及非现场监管状况、辖内银行业金融机构反洗钱和反恐惧融资任务状况等。

关于未按规则树立反洗钱和反恐惧融资外部控制制度的、未无效执行反洗钱和反恐惧融资外部控制制度的、未依照规则设立反洗钱和反恐惧融资专门机构或许指定内设机构担任反洗钱和反恐惧融资任务的、未依照规则实行其他反洗钱和反恐惧融资义务的,银行业监视管理机构可采取监管措施或许对其停止处分,银行业金融机构或许其任务人员参与洗钱、恐惧融资等守法立功活动构成立功的,依法追查其刑事责任。

《方法》自发布之日起实施。

关注点六:刚无机构在港被罚,此前有不少先例

就在2月18日,国信证券(香港)经纪无限公司在处置第三者资金存款时没有恪守有关打击洗钱及恐惧分子资金筹集的监管规则,被香港证监会作出谴责,并罚款1520万元。

香港证监会调查称,国信证券(香港)经纪无限公司在2014年11月至2015年12月时期曾爲超越3500名客户处置1万笔触及总额约50亿元的第三者存款,这些存款行爲被发现有三点特征:

一是有超越100名客户曾收到与其财政情况不相称的第三者存款;

二是有些客户于收到第三者存款后并无将该笔资金用于买卖,反而于短工夫内提取资金;

三是某些第三者曾屡次将款项存入国信(香港)经纪无限公司客户的账户,但他们与该等客户没有分明的关系。

香港证监会以为,虽然呈现了分明的打击洗钱及恐惧分子资金筹集预警迹象,但国信(香港)经纪无限公司没有就该等第三者存款作出查询,也没有及时向结合财富情报组(财富情报组)提交可疑买卖报告。

直至2016年3月,在证监会停止检视后,国信证券(香港)经纪无限公司才开端就超越2,200笔于2014年11月至2015年12月时期停止、属可疑买卖的第三者存款,向财富情报组作出报告。

香港证监会对国信证券(香港)经纪无限公司的外部监控提出批判,以为国信证券(香港)经纪无限公司外部监控存在7点缺乏,包括没有制定任何制度或监控措施,以辨认及监察存入客户的银行子账户的第三者存款;没有核实第三者存款人的身分,确认客户与他们的关系及审查他们作出第三方存款的理由;没有就第三者存款制定无效的审批顺序;没有无效地传达及执行其外部打击洗钱及恐惧分子资金筹集政策;没有就其对客户的洗钱及恐惧分子资金筹集风险程度的评价备存妥善的文件纪录;没有继续监察其与客户的业务关系;没有制定无效的合规职能等。

依据地下信息,国信证券(香港)经纪公司是国信证券的孙公司,国信证券经过国信证券(香港)金融控股停止直接持股,注册资本4亿港元,其业绩在上市公司中停止间接并表。

此前也有边疆券商因而被罚的先例,据券商中国记者不完全统计,仅2018年时期,至多有银河证券、第一创业证券、招商证券、华泰证券、华安证券、国元证券等券商因“反洗钱”成绩而受罚,最高罚款100万元,最低罚款20万元。"
 
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